مہنگائی (افراطِ زر) کیا ہے؟ یہ کیسے کام کرتی ہے اور آپ پر کیا اثر ڈالتی ہے
مہنگائی یا افراطِ زر کیا ہے؟ جانیں بڑھتی قیمتیں کیسے ناپی جاتی ہیں، ان کی وجوہات کیا ہیں، مرکزی بینک کیا کرتے ہیں، اور اپنی بچت اور بجٹ کیسے بچائیں۔
یہ گائیڈ صرف عام معلومات کے لیے ہے، پیشہ ورانہ مالی، قانونی یا تکنیکی مشورہ نہیں۔ مینو اور قواعد ڈیوائس اور ملک کے لحاظ سے مختلف ہو سکتے ہیں۔
مہنگائی (افراطِ زر) وہ شرح ہے جس سے اشیا اور خدمات کی قیمتیں وقت کے ساتھ بڑھتی ہیں، اور عموماً اسے ایک سال کے حساب سے ناپا جاتا ہے۔ جب مہنگائی 3% ہو تو جو چیز ایک سال پہلے 100 کی تھی وہ آج تقریباً 103 کی ہے، یعنی آپ کے پیسے کا ہر یونٹ تھوڑا کم خریدتا ہے۔
صحت مند معیشت میں تھوڑی اور مستحکم مہنگائی معمول کی بات ہے۔ مسئلہ تب شروع ہوتا ہے جب قیمتیں تیزی سے بڑھیں، غیر متوقع طور پر اوپر نیچے ہوں، یا آپ کی آمدنی سے زیادہ تیزی سے بڑھیں۔
مختصر جواب
- مہنگائی کا مطلب ہے پوری معیشت میں قیمتیں بڑھ رہی ہیں، اس لیے پیسے کی قوتِ خرید کم ہو جاتی ہے۔
- اسے عموماً کنزیومر پرائس انڈیکس (CPI) سے ناپا جاتا ہے، جو روزمرہ اشیا اور خدمات کی ایک "ٹوکری" کی قیمت پر نظر رکھتا ہے۔
- بہت سے مرکزی بینک سالانہ تقریباً 2% مہنگائی کا ہدف رکھتے ہیں۔
- مرکزی بینک زیادہ مہنگائی سے لڑنے کے لیے بنیادی طور پر شرحِ سود بڑھاتے ہیں۔
- مہنگائی نقد بچت اور مقررہ آمدنی کو نقصان پہنچاتی ہے، اور مقررہ شرح والا قرض رکھنے والوں کو فائدہ دے سکتی ہے۔
- آپ بجٹ بنا کر، بچت پر منافع حاصل کر کے اور بڑھتے اخراجات کی منصوبہ بندی کر کے خود کو بچا سکتے ہیں۔
یہ مضمون عام معلومات ہے، ذاتی مالی مشورہ نہیں۔
مہنگائی کیسے ناپی جاتی ہے
شماریات کے ادارے ان چیزوں کی ایک عام "ٹوکری" کی قیمتوں پر نظر رکھتے ہیں جو گھرانے خریدتے ہیں۔ مثال کے طور پر برطانیہ میں اس ٹوکری میں تقریباً 700 اشیا شامل ہیں، روٹی اور بس کے کرائے سے لے کر گاڑیوں اور چھٹیوں تک۔ اس ٹوکری کی کل قیمت کو ایک عدد میں بدلا جاتا ہے جسے کنزیومر پرائس انڈیکس (CPI) کہتے ہیں۔
مہنگائی کی شرح بس اسی انڈیکس میں فیصد تبدیلی ہے، جس کا موازنہ عموماً پچھلے سال کے اسی مہینے سے کیا جاتا ہے۔ اس کا حساب یوں لگائیں:
- انڈیکس کی موجودہ قدر لیں (مثلاً 110)۔
- ایک سال پہلے کی انڈیکس قدر لیں (مثلاً 100)۔
- نئی قدر میں سے پرانی منفی کریں: 110 − 100 = 10۔
- پرانی قدر سے تقسیم کر کے 100 سے ضرب دیں: 10 ÷ 100 × 100 = 10% مہنگائی۔
ٹوکری کو وقتاً فوقتاً اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے تاکہ یہ دکھائے کہ لوگ اصل میں کیا خریدتے ہیں، جیسے نئی پروڈکٹس شامل کرنا اور وہ نکالنا جو لوگ اب استعمال نہیں کرتے۔
ہیڈلائن بمقابلہ کور مہنگائی
"ہیڈلائن" مہنگائی میں ٹوکری کی ہر چیز شامل ہوتی ہے۔ "کور" مہنگائی میں وہ اشیا نکال دی جاتی ہیں جن کی قیمتیں بہت اوپر نیچے ہوتی ہیں، جیسے خوراک اور توانائی، اور کبھی کبھی حکومت کی طے کردہ قیمتیں بھی۔ کور مہنگائی ماہرین کو شور کے بغیر اصل رجحان دیکھنے میں مدد دیتی ہے۔
مختلف ملک مختلف انڈیکس استعمال کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر امریکہ میں فیڈرل ریزرو کا 2% ہدف CPI کے بجائے ایک متعلقہ انڈیکس سے ناپا جاتا ہے جسے PCE پرائس انڈیکس کہتے ہیں۔
مہنگائی کی وجوہات کیا ہیں؟
ماہرینِ معاشیات عموماً وجوہات کو چند اقسام میں بانٹتے ہیں۔
| وجہ | کیا ہوتا ہے | سادہ مثال |
|---|---|---|
| طلب کا دباؤ (ڈیمانڈ پُل) | لوگ اور کاروبار اس سے زیادہ خریدنا چاہتے ہیں جتنا معیشت پیدا کر سکتی ہے | تیزی کے بعد زیادہ خرچ قیمتیں بڑھا دیتا ہے |
| لاگت کا دباؤ (کاسٹ پُش) | چیزیں بنانا یا پہنچانا مہنگا ہو جاتا ہے | تیل کی قیمت بڑھتی ہے تو ٹرانسپورٹ اور اشیا مہنگی ہو جاتی ہیں |
| توقعات | لوگ قیمتیں بڑھنے کی توقع کرتے ہیں، اس لیے تنخواہیں اور قیمتیں پہلے سے زیادہ رکھی جاتی ہیں | ملازمین زیادہ اضافہ مانگتے ہیں، کاروبار بھی قیمتیں بڑھا دیتے ہیں |
| بہت زیادہ پیسہ | پیسے کی رسد معیشت سے کہیں زیادہ تیزی سے بڑھتی ہے | لمبے عرصے تک بہت زیادہ مہنگائی کی عموماً یہی وجہ ہوتی ہے |
اکثر ان میں سے کئی ایک ساتھ ہوتے ہیں۔ سپلائی کا جھٹکا لاگت بڑھا سکتا ہے، اور اگر پھر لوگ قیمتیں بڑھتے رہنے کی توقع کریں تو مہنگائی زیادہ دیر تک رہ سکتی ہے۔
مرکزی بینک تقریباً 2% کا ہدف کیوں رکھتے ہیں
امریکی فیڈرل ریزرو اور بینک آف انگلینڈ سمیت بہت سے مرکزی بینک سالانہ تقریباً 2% مہنگائی کا ہدف رکھتے ہیں۔ کم اور مستحکم شرح لوگوں کو اپنی بچت، قرض اور خرچ کی منصوبہ بندی کا اعتماد دیتی ہے۔
صفر ہدف نہیں ہے کیونکہ گرتی قیمتیں (تفریطِ زر یا ڈیفلیشن) بھی نقصان دہ ہو سکتی ہیں۔ جب قیمتیں گرتی ہیں تو لوگ خریداری ملتوی کر سکتے ہیں، کاروباری منافع کم ہو سکتا ہے، اور اس سے تنخواہوں میں کٹوتی اور نوکریاں ختم ہو سکتی ہیں۔
شرحِ سود مہنگائی کیسے کم کرتی ہے
مرکزی بینک ایک بنیادی شرحِ سود طے کرتے ہیں جو قرضوں، ہوم لون اور سیونگ اکاؤنٹس کی شرحوں پر اثر ڈالتی ہے۔
- جب مہنگائی بہت زیادہ ہو تو مرکزی بینک اپنی شرح بڑھاتا ہے۔
- قرض لینا مہنگا ہو جاتا ہے اور بچت زیادہ فائدہ مند۔
- لوگ اور کاروبار کم خرچ کرتے ہیں۔
- کم طلب سے قیمتوں کا بڑھنا سست ہو جاتا ہے۔
جب مہنگائی بہت کم ہو تو یہ عمل الٹا چلتا ہے: کم شرحیں قرض لینے اور خرچ کرنے کی حوصلہ افزائی کرتی ہیں۔
مہنگائی آپ پر کیسے اثر ڈالتی ہے
مہنگائی ہر کسی پر ایک جیسا اثر نہیں ڈالتی۔ یہ اس پر منحصر ہے کہ آپ زیادہ تر بچت کرتے ہیں، قرض لیتے ہیں یا مقررہ آمدنی پر گزارا کرتے ہیں۔
| اگر آپ... | زیادہ مہنگائی کا اثر |
|---|---|
| نقد یا کم منافع والی بچت رکھتے ہیں | وقت کے ساتھ آپ کا پیسہ کم خریدتا ہے |
| ایسی تنخواہ لیتے ہیں جو مہنگائی کا ساتھ نہیں دیتی | آپ کی حقیقی (مہنگائی کے بعد) آمدنی کم ہو جاتی ہے |
| مقررہ پنشن یا ادائیگی پر گزارا کرتے ہیں | ہر سال آپ کی قوتِ خرید گھٹتی ہے |
| مقررہ شرح والا قرض ادا کر رہے ہیں | قرض کی حقیقی لاگت کم ہو جاتی ہے، کیونکہ آپ "سستے" پیسے سے ادائیگی کرتے ہیں |
| بدلتی شرح والا قرض ادا کر رہے ہیں | شرحِ سود بڑھنے پر آپ کی قسطیں بڑھ سکتی ہیں |
| مقررہ شرح پر قرض دیتے ہیں | اگر مہنگائی توقع سے زیادہ ہو تو آپ کا نقصان ہوتا ہے |
کم ہوتی قوتِ خرید کا حساب
اگر 100 یونٹ نقد 10 سال تک گدے کے نیچے رکھے رہیں تو مستقل مہنگائی ان کے ساتھ یہ کرتی ہے:
- 2% مہنگائی پر وہ اتنا خریدیں گے جتنا آج تقریباً 82 خریدتے ہیں۔
- 3% مہنگائی پر وہ اتنا خریدیں گے جتنا آج تقریباً 74 خریدتے ہیں۔
یہی بات الٹی طرف بھی لاگو ہوتی ہے۔ 3% مہنگائی پر جو چیز آج 100 کی ہے وہ 10 سال بعد تقریباً 134 کی ہوگی۔ یہ کمپاؤنڈ انٹرسٹ کا دوسرا رخ ہے: چھوٹے سالانہ اضافے مل کر بڑے بن جاتے ہیں۔
حقیقی بمقابلہ برائے نام شرحِ سود
"برائے نام" (نامینل) شرح وہ عدد ہے جو آپ کا بینک دکھاتا ہے۔ "حقیقی" شرح تقریباً برائے نام شرح میں سے مہنگائی منفی کرنے سے نکلتی ہے۔ اگر آپ کی بچت پر 2% ملے اور مہنگائی 3% ہو تو آپ کا حقیقی منافع تقریباً −1% ہے۔ آپ کا بیلنس بڑھتا ہے، لیکن اس سے خریدی جانے والی چیزیں کم ہو جاتی ہیں۔
مہنگائی سے خود کو کیسے بچائیں
آپ مہنگائی کو کنٹرول نہیں کر سکتے، لیکن اپنے گھرانے پر اس کا اثر کم کر سکتے ہیں۔
- باقاعدگی سے بجٹ کا جائزہ لیں۔ قیمتیں بدلتی ہیں، اس لیے ہر چند مہینے بعد اپنے خرچ کا منصوبہ اپ ڈیٹ کریں۔ ہماری گائیڈ بجٹ کیسے بنائیں آپ کو یہ مرحلہ وار سکھاتی ہے۔
- بچت کی شرحوں کا موازنہ کریں۔ اپنی ایمرجنسی بچت محفوظ اکاؤنٹ میں رکھیں، لیکن ادھر ادھر دیکھیں تاکہ صفر پر پڑی رہنے کے بجائے اس پر مناسب منافع ملے۔
- زیادہ سود والا قرض کم کریں۔ کریڈٹ کارڈ کی شرحیں عموماً مہنگائی سے کہیں زیادہ ہوتی ہیں، اور مرکزی بینک کے شرح بڑھانے پر بدلتی شرحیں بھی بڑھ سکتی ہیں۔
- لمبی مدت کے پیسے کے لیے لمبا سوچیں۔ جس پیسے کی کئی سال تک ضرورت نہیں، اسے مہنگائی سے زیادہ تیزی سے بڑھنے کی ضرورت ہو سکتی ہے۔ پہلے ہماری گائیڈ نئے لوگوں کے لیے سرمایہ کاری میں بنیادی باتیں اور خطرات سیکھیں۔
- بڑھتے اخراجات کی منصوبہ بندی کریں۔ جب اہداف طے کریں، جیسے گاڑی یا ریٹائرمنٹ کے لیے بچت، تو یہ فرض کریں کہ جب تک پیسے چاہییں گے، قیمتیں زیادہ ہو چکی ہوں گی۔
- تنخواہ کے بارے میں بات کریں۔ اگر آپ کی تنخواہ لمبے عرصے سے نہیں بڑھی تو اپنے عہدے کی عام تنخواہ معلوم کریں اور اپنے ادارے سے بات کرنے پر غور کریں۔
عام غلطیاں اور غلط فہمیاں
- یہ سمجھنا کہ "کم مہنگائی" کا مطلب کم قیمتیں ہیں۔ عموماً اس کا مطلب ہے قیمتیں آہستہ بڑھ رہی ہیں، گر نہیں رہیں۔
- اپنے اخراجات کا سرکاری شرح سے موازنہ کرنا۔ انڈیکس ایک اوسط ٹوکری دکھاتا ہے۔ اگر آپ کرایہ، کھانے یا پیٹرول پر زیادہ خرچ کرتے ہیں تو آپ کی ذاتی مہنگائی کی شرح زیادہ یا کم ہو سکتی ہے۔
- لمبی مدت کی ساری بچت نقد میں رکھنا۔ نقد ایمرجنسی کے لیے محفوظ ہے، لیکن کئی سالوں میں مہنگائی آہستہ آہستہ اسے کھا جاتی ہے۔
- بدلتی شرح والے قرض کو نظر انداز کرنا۔ جب مہنگائی سے لڑنے کے لیے شرحیں بڑھتی ہیں تو بدلتی شرح والے قرض اور کارڈ کی ادائیگیاں تیزی سے بڑھ سکتی ہیں۔
- "مہنگائی سے محفوظ" اسکیموں کے جال میں پھنسنا۔ جو بھی تحفظ کے نام پر گارنٹیڈ زیادہ منافع کا وعدہ کرے اس سے ہوشیار رہیں۔ منافع کی گارنٹی صرف دھوکے باز دیتے ہیں؛ دیکھیں آن لائن دھوکے کیسے پہچانیں۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
مہنگائی اچھی ہے یا بری؟
تقریباً 2% کی کم اور مستحکم مہنگائی کو عموماً صحت مند سمجھا جاتا ہے۔ یہ معیشت کو چلتا رکھتی ہے اور ڈیفلیشن کے خطرات سے بچاتی ہے۔ زیادہ یا غیر متوقع مہنگائی نقصان دہ ہے کیونکہ یہ بچت کھا جاتی ہے اور منصوبہ بندی مشکل بنا دیتی ہے۔
مہنگائی اور ڈیفلیشن میں کیا فرق ہے؟
مہنگائی کا مطلب ہے قیمتوں کی عمومی سطح بڑھ رہی ہے۔ ڈیفلیشن کا مطلب ہے یہ گر رہی ہے۔ ڈیفلیشن سننے میں اچھا لگتا ہے، لیکن اس سے لوگ خرچ ملتوی کر سکتے ہیں، جو کاروبار، تنخواہوں اور نوکریوں کو نقصان پہنچا سکتا ہے۔
ہائپر انفلیشن کیا ہے؟
ہائپر انفلیشن انتہائی تیز مہنگائی ہے، جسے اکثر سالانہ 1,000% یا اس سے زیادہ بتایا جاتا ہے۔ پیسہ اتنی تیزی سے قدر کھوتا ہے کہ لوگوں کے لیے بنیادی چیزیں خریدنا مشکل ہو جاتا ہے۔ یہ کم ہوتا ہے اور عموماً سنگین معاشی یا سیاسی مسائل سے جڑا ہوتا ہے۔
مہنگائی سے کس کو فائدہ ہوتا ہے؟
مقررہ شرح والا قرض رکھنے والوں کو فائدہ ہو سکتا ہے، کیونکہ وہ کم قدر والے پیسے سے قرض ادا کرتے ہیں۔ ایسی نقد بچت رکھنے والے جس پر مہنگائی سے کم منافع ملتا ہے، اور مقررہ آمدنی والے لوگ، عموماً نقصان میں رہتے ہیں۔
مہنگائی زیادہ ہونے پر مرکزی بینک شرحِ سود کیوں بڑھاتے ہیں؟
زیادہ شرحیں قرض لینا مہنگا اور بچت کو زیادہ پرکشش بناتی ہیں۔ اس سے پوری معیشت میں خرچ کم ہوتا ہے، جو وقت کے ساتھ قیمتوں پر دباؤ کم کرتا ہے۔